你知道为什么分红险最受接待吗？你知道署理人在卖返还型保险时都是报喜不报忧吗？“到期返还本金，这保险即是白送啊”这话听着耳熟吗？某款保险产物，标榜让人体验“免费的保障”，既有高额保障，期满所缴的保费还能全部返还，听上去还真是天上掉馅饼啊！可是，这真是馅饼吗？？？举个栗子：投保人性别男，30岁；保障期限30年，保到他60岁；每年缴费3885元，交20年，一共7.8万；重大疾病和寿险保额都是10万；满期返还所交所有的保费。因为保险期满后，客户可以拿回所交全部保费，稍微明确点的人都能够明白，这其实就是用保费的利息买了保险而已……可是，你一定想不到，你的利息可以有这么多！相信许多人都知道，钱币有时间价值，20年后的7.8万，和现在的7.8万，真的一样吗？固然，如果你把这笔现金放在家里床底下，20年后它还真可能长得和现在一模一样，不外，就算没有被虫蛀光，购置力肯定也大不如前……但如果放对地方，20年后，这笔钱真的可以很纷歧样……让我们来算一笔账，现在余额宝神马的低门槛投资渠道，年化收益也有4%+，凑个整，根据5%的年利率，你把这分20年缴的保费分20年投进某理财工具里，20年后，它有几多？答不出来的面壁去……盘算历程在这里，看不懂的请直接下划看效果……3885*1.05^20+3885*1.05^19+……+3885*1.05=3885*{1.05*（1-1.05^20）}/（1-1.05）≈134884.3元由于这保险是保30年的，所以加上之后十年的利率，这笔钱在你领出来的时候，应该值：134884.3*1.05^11≈230698元所以，去掉你7.8万的本金，你为这款保险支付的成本是15.2万，而你获得保障只不外是重疾保额10万、寿险保额10万，额，你能挣到的利息都比保额多了好么……如果你还是算不清这笔帐，我再来给你算算，就保障方面来说，这款保险究竟值几多钱。

例子中的这款保险，寿险部门保费是380元（交20年），重大疾病部门保费是960元（交20年），合计1340元。所以，交上20年，不思量利息是2.7万，即便根据同样的5%收益率，这些钱投资到60岁的时候，也只有7.9万元。还记得吗？你可是花了15.2万的钱去买的这款保险啊！多了个返还，相同的保额，你多花了7.3万啊！！而且，如果你单纯购置消费型保险，把省下来的保费（每年2545元）用去投资，到了60岁，本息合计有15.11万，比满期返还的7.8万，还多了7.31万啊！！现在清楚了吗？如果你买的是例子里的返还型保险，你相当于花了15万买了一份只值7.8万的保险；而如果你把同样的资金中的一部门用来购置消费型保险，相当于花了7.8万元保费，获得同等甚至更高的保障，还能凭借省下来的保费获得15万的投资收益。

再直看法说，同样的资金投入：如果全部投进理财渠道，60岁时本息合计约23万，无其他保障；如果购置例子里的返还型保险，有了30年、10万保额重疾、10万保额寿险保障，期满返还本金，7.8万；如果购置同等保障额度的消费型保险，将剩余的钱投进理财渠道，不仅有30年、10万保额重疾、10万保额寿险保障，期满另有15万的现金在手。说到这里，相信你应该很是清楚了，数据看上去惊人到有点离谱，但这就是在现阶段保险销售中普遍存在的现实。署理人只讲利益,不课本务，连客户需要交几多钱都避而不谈，拿个漂亮表象出来蒙人，还真钓到一大堆客户，但这样真的好么？。

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